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Studentsafe 既往病史：2026 年哪些可獲得保障及如何申請

Studentsafe 既往病史規則詳解——什麼符合條件、醫療風險評估表截止日期、心理健康例外、連續保障保護以及國際學生在紐西蘭有既有健康問題時的實際操作步驟。

如果您有既有健康問題並計劃在紐西蘭學習，有一個問題將主導您的保險研究：Studentsafe 是否保障既往病史？簡短答案通常是「不」——除非您遵循特定流程並在嚴格期限內完成，或者您的情況屬於兩項關鍵例外之一。本文基於 2026 年 1 月 1 日生效的現行保單條款，詳細解釋 Studentsafe 既往病史規則的具體運作方式：該保單由三井住友海上火災保險公司（MSI）承保，由 Allianz Partners 管理。

Studentsafe 下什麼算作既往病史？

Studentsafe 使用故意寬泛的定義。根據保單，既往病史是指滿足以下任一條件的任何醫療或身體狀況或情況：

這一定義比許多學生預期的要寬泛。它不僅限於已診斷的慢性疾病。即使您有症狀但從未就醫，或理性之人本會尋求幫助而您選擇不去，該狀況也算作既往病史。落入此定義的常見示例包括：

• 哮喘、糖尿病、高血壓或甲狀腺疾病

• 心理健康狀況如焦慮或抑鬱（但請注意下方的重要例外）

• 可能需要後續護理的既往手術或損傷

• 過敏、濕疹或其他皮膚狀況

• 自身免疫性疾病和慢性疼痛狀況

• 您定期服用處方藥的任何狀況

關鍵洞見是，檢驗標準不簡單是「是否已診斷」——它包括您知道或應當知道的狀況，無論是否正式診斷。

一般規則：既往病史被排除在外

Studentsafe 的保單條款明確規定：除非兩項例外之一適用，否則既往病史不在保障範圍內。此次除外責任出現在三個位置——一般除外責任部分、第一部分（醫療及相關費用）除外責任以及第二部分（遣返和旅行中斷）除外責任——因此它廣泛適用於整份保單。

覆蓋除外責任的兩項例外是：

**例外 A — 已申報並被接受：**病情已向保險公司申報，並以書面形式被接受為承保的既往病史。這就是醫療風險評估表流程的用武之地。

**例外 B — 在連續保障下首次診斷：**病情是在連續 Studentsafe 入境大學保險下首次診斷並獲得了保障。換句話說，如果您在已經受 Studentsafe 保障期間發展出新病情，並且您保持不間斷保障，則該病情在後續期間不被視為既往病史。

如果兩項例外均不適用，任何與既往病史相關的理賠將被拒絕——而隱瞞不報可能帶來比單純拒賠更嚴重的後果，我們稍後討論。

醫療風險評估表：您獲得保障的唯一機會

如果您有既往病史並希望獲得保障，必須填寫保險公司的醫療風險評估表。如果您有任何需要申報的事項，這不是可選項。

31 天截止期限

表格必須在以下期限內提交：

• 抵達紐西蘭後 31 天內，或

• 課程開始日期後 31 天內，以較晚者為準。

如果您已在紐西蘭學習但前一學期未受 Studentsafe 保單保障，須在新保單首次入學後 31 天內提交表格。

此截止期限是嚴格的。保單明確規定：「如果我們未在上述期限內收到您的醫療風險評估表，我們將無法處理您的醫療評估，您的既往病史將保持被排除。」

提交後會發生什麼

提交完整表格後，保險公司會審查您的病史並決定是否接受該病情獲得保障。三種可能結果：

• **無需額外保費接受。**病情按標準條款獲得保障。

• **需支付額外保費接受。**您需在標準保費之外支付加費。金額取決於保險公司對風險的評估。

• **拒絕。**保險公司可能認定風險過高而拒絕承保該特定病情。保單其餘部分不受影響。

保單未具體說明評估需要多長時間，因此在 31 天窗口內盡早提交表格——最好在離開祖國之前。

應包含什麼

為獲得最佳接受機會，提交前準備以下材料：

• 病情的清晰陳述，包括診斷日期

• 當前治療計劃和藥物

• 主治醫生出具的信函，總結您的病情、穩定性和預後

• 過去 12 個月內任何相關檢查結果或專科報告

支持文件越完整，評估流程就越快越順利。

心理健康例外：一項關鍵例外

Studentsafe 最重要且與學生最相關的特點之一是心理健康例外。既往病史除外條款明確不適用於第一部分第（7）款——紐西蘭境內精神疾病。

這在實踐中意味著什麼。如果您有既往心理健康狀況——抑鬱、焦慮、壓力、精神或神經障礙，或自傷史——Studentsafe 仍將在第一部分第（7）款下為治療該病情提供保障，即使您未在醫療風險評估表上申報，即使未被接受為承保的既往病史。保障受限於 NZ$30,000 的精神疾病子項限額，且治療須在紐西蘭境內提供（無海外心理健康保障）。

此例外還延伸至第二部分——因精神疾病遣返（單獨 NZ$25,000 子項限額），以及第一部分第（11）款下的喪葬費用，該條款涵蓋所有情況下的身故，無論近因如何，包括自殺。

這是有意針對學生設計的。紐西蘭大學聯盟和保險公司認識到國際學生面臨重大心理健康壓力——孤獨、學業壓力、文化衝擊——基於既往病史排除心理健康保障將使許多學生無法獲得所需支持。

需要注意區別：例外具體適用於第一部分第（7）款精神疾病。其他既往身體狀況（糖尿病、哮喘、心臟疾病等）仍受標準除外責任和醫療風險評估表流程的約束。

連續保障例外：新病情何時受到保護

既往病史除外的第二項例外保護在多個學期或多年間繼續使用 Studentsafe 的學生。如果醫療狀況是在連續 Studentsafe 入境大學保險下首次診斷的，該病情在所有後續期間均獲得保障——續保時不被視為既往病史。

要獲得此項保護資格，您的保障必須是連續的。前一學期受保的繼續學生自動在學期之間延續保障，包括回家旅行以及前往澳大利亞、峇里島、龍目島和南太平洋的假期。只要您每個連續學期支付適當保費並保持入學，就沒有空窗期。

這意味著，例如，在 Studentsafe 下第二學年發展出甲狀腺疾病的學生，可以在整個剩餘學位期間獲得該病情的保障，前提是其保障從未中斷。

更換保單類型時會發生什麼

保單包含一項特別說明，即從一種保單類型更換到另一種的學生應向保險公司確認前者保單下產生的任何健康變化是否仍獲得保障。這適用於，例如，從部分年度 Studentsafe 保單轉換到年度保單，或從一所大學的 Studentsafe 計劃轉換到另一所。

措辭是謹慎而非保證的——它說「與我們確認，以確定在之前保單類型下可能產生的任何健康變化是否仍獲得保障」。這表明連續性是按個案評估的，而非自動保證。如果您正在更換保單類型，在變更生效前聯繫保險公司，以便確切了解您的立場。

在不同保險公司之間切換（例如，從 Studentsafe 轉換到另一提供商的零售保單）是完全重置。新保險公司會將新保單開始日期前存在的所有狀況視為既往病史，無論其在舊保單下是否獲得保障。如果您考慮更換提供商，請將向新保險公司提交新醫療風險評估表所需的時間和文件納入考量。

隱瞞不報：誠實為何重要

未能披露既往病史的後果超出單一理賠被拒。根據保單的一般條件，如果理賠是欺詐性的或作出了虛假聲明，保險公司可自行酌情決定拒絕支付理賠並從作出不正確陳述之日起取消您的保障。實踐中，隱瞞不報——即使不是欺詐性的——可能使您陷入完全沒有保險來支付持續醫療費用的境地，帶來潛在的嚴重財務後果。

您在紐西蘭保險法下還負有法定披露義務。您必須披露所有重要事實——任何可能影響審慎保險人決定是否接受保障及以何種條件接受的事項。如果不確定某事是否算數，請一概披露。保險公司將決定其是否重要。

有既往病史學生的實踐步驟

離開祖國前

抵達後

**絕不讓保障中斷。**Studentsafe 的連續保障保護僅在您每個連續學期支付保費且無中斷時才可用。中斷會重置您的保障歷史，舊保單下診斷的任何病情在新保單下將變為既往病史。

**保存所有文件的副本。**您的醫療風險評估表、保險公司接受函、醫生的支持文件以及保單條款均應安全保存——包括實體和電子副本。

**治療前確認。**對於與既往病史相關的非緊急治療，先聯繫保險公司確認您的保障狀態以及是否需要預批准。理賠聯繫電話（紐西蘭境內）0800 486 004。

**知道大學醫療中心在哪裡。**在許多參加大學，校內健康服務為保障範圍內的診療提供直接結算，意味著您無需先付款再申請報銷。

如果病情發生變化

• 立即通知保險公司，如果您的既往病史出現實質性惡化或您開始新治療。保單要求您通知保險公司任何可能增加風險的情況變化。未能這樣做可能影響未來的理賠。

常見問題

Q1：我有控制良好的輕度哮喘。還需要提交醫療風險評估表嗎？

需要。根據保單定義，既往病史包括您曾尋求治療或服用藥物的任何狀況。如果您使用吸入器，即使是偶爾使用，您的哮喘符合該定義。提交表格。輕度、控制良好的狀況通常無需額外保費即可被接受，但您需要書面接受才能獲得保障。

Q2：如果錯過 31 天截止期限會怎樣？

保單規定保險公司將無法處理您的評估，您的既往病史將保持被排除。保單條款中沒有延遲提交的規定。如果您已錯過截止期限，請直接聯繫保險公司——在某些情況下他們可能行使酌情權，但這不保證。不要依賴於此。

Q3：我有無需藥物管理的焦慮症。它獲得保障嗎？

是的。因為既往病史除外條款不適用於第一部分第（7）款精神疾病，您的焦慮治療在 NZ$30,000 子項限額內獲得保障。心理健康狀況無需醫療風險評估表。治療須在紐西蘭境內進行。無論焦慮是在保單開始前已診斷還是在學習期間發展，此規定均適用。

Q4：我在 Studentsafe 第一年期間被診斷出一種疾病。我續保第二年。它獲得保障嗎？

是的——前提是您的保障是連續的。因為該病情是在您受 Studentsafe 保障期間首次診斷的，且您保持不間斷保障，根據例外 B，它不被視為既往病史。確保第一年和第二年保障之間沒有空窗期。

Q5：我從一學期保單切換到年度保單。之前獲得保障的病情仍獲保障嗎？

保單建議向保險公司確認。保單類型變更與保障中斷不同——您仍在同一保險公司、同一主保單下——但保單條款不保證自動連續性。在切換前聯繫保險公司確認。

Q6：如果我在抵達時已經懷孕，Studentsafe 保障懷孕嗎？

不保障。保單簽發時已存在的懷孕被排除在外。如果懷孕在保單開始後開始，意外醫療併發症和緊急情況保至第 28 週（含），受限於 NZ$100,000 限額。常規產前護理不在保障範圍內。

Q7：ACC 能幫助我的既往病史嗎？

意外傷害賠償委員會（ACC）為紐西蘭所有人（包括國際學生）覆蓋事故相關傷害。如果您有既往膝關節疾病並跌倒加重了它，ACC 可能覆蓋傷害部分。但 ACC 不覆蓋疾病或慢性病的持續管理。那些依賴您的 Studentsafe 保障。

Q8：醫療風險評估表與申請保險是一樣的嗎？

不是。您的 Studentsafe 保障是通過大學安排的——您無需單獨申請。醫療風險評估表僅用於申報您希望獲得保障的既往病史。如果您沒有既往病史，無需提交此表。

來源

• Studentsafe 入境大學保單條款，2026 年 1 月 1 日生效（AZ.MS.STU.UNI.1.0425），由 AWP Services New Zealand Limited（以 Allianz Partners 名義營運）管理，三井住友海上火災保險公司承保

• Studentsafe 入境大學 — 既往病史與醫療風險評估表流程

• 紐西蘭《國際學生關懷行為準則》（NZQA）

• InsurancesafeNZ 網站 — www.insurancesafenz.com

• 意外傷害賠償委員會（ACC） — www.acc.co.nz

僅為一般信息。保單條款、條件、限額和除外責任適用。醫療風險評估表流程和既往病史的接受由保險公司酌情決定。請務必閱讀大學提供的完整保單條款並在 31 天截止期限內提交醫療風險評估表。本文不構成保險或醫療建議。如果您的病史複雜，請諮詢所在大學的國際學生支持辦公室獲取指導。