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Studentsafe 家庭、懷孕與家屬保障：配偶、子女及孕產規則

國際學生攜帶配偶和子女前往紐西蘭時，Studentsafe家庭保障如何運作——家庭保費、福利共享、懷孕規則，以及學生保單終止時家屬保障的變化。

攜帶配偶和子女前往紐西蘭的國際學生可以通過 Studentsafe Inbound University 保單擴展保障範圍。家庭選項並非自動生效——它需要單獨申請、額外繳納保費，並附有一套關於資格認定、福利共享方式以及懷孕保障處理方式的特定規則。本文詳細說明 Studentsafe 家庭保障的確切運作方式，提供關於資格、保費、福利限額以及懷孕和產後規則的保單級準確細節。

Studentsafe 對「家庭成員」的認定標準

Studentsafe 的家庭保障並非無限開放。保單將「家庭」定義為學生本人及其配偶、以及由學生全權監護且在財務上依賴學生的 18 歲及以下子女或法定被監護人。

配偶定義為學生的丈夫、妻子、事實伴侶或民事結合伴侶。同性伴侶關係包含在同等定義範圍內。大學或保險公司可在申請時要求提供關係證明，如結婚證、聯名銀行賬戶對賬單或共同租賃協議。

受撫養子女須未滿 19 歲、未婚且在財務上依賴學生。年滿 19 歲及以上的子女不符合 Studentsafe 家庭保障資格，即便其本人為全日制學生。僅與學生同住於紐西蘭的親生子女、合法收養子女或法定被監護人符合資格。

家庭申請流程

家庭保障不會僅因繳納更高保費而自動激活。學生須向大學提交家庭申請表，申報每一位擬投保的家庭成員，並繳納額外的家庭或伴侶保費。大學確認學生資格後通知保險公司。

保險公司——Mitsui Sumitomo Insurance Company, Limited (MSI)，由 AWP Services New Zealand Limited（以 Allianz Partners 名義經營）管理——在未收到並確認大學提交的申請之前，不承保任何家庭成員。在收到確認之前，家庭成員不受保障，無權提出理賠。

如果您在完成家庭申請表並繳納額外保費之前即與家人抵達紐西蘭，您的配偶和子女在間隔期間不受保障。針對在家庭保費繳納並確認之前接受的醫療服務的理賠將不予受理。保單中不存在自動或追溯性家庭保障條款。

2026年家庭保費

以下所列保費為奧克蘭大學自 2026 年 1 月 1 日起生效的費率標準。這些費率僅適用於奧克蘭大學，不應推定為紐西蘭其他大學同樣適用——每所大學在主保單下設有各自的保費結構。

• 個人學生（全年）：NZ$899.00

• 伴侶或學生加一名子女（全年）：NZ$1,798.00

• 伴侶加子女——兩名或以上家屬（全年）：NZ$2,247.50

單個學期保費為年費率的一半。暑期學校及短期課程費率按比例相應降低。

伴侶保費保障學生本人及配偶或一名子女——而非兩者同時。若您有配偶及一名子女，因添加的為一名家庭成員，適用伴侶保費 NZ$1,798.00。若您有配偶及兩名或以上子女，無論超出第一名的子女人數多少，均適用家庭保費 NZ$2,247.50。

所有保費均含 GST 及紐西蘭消防服務稅。

福利如何在家庭成員之間共享

家庭保障並非為每位家庭成員分配獨立福利池。保單採用共享機制：福利表中的各項福利按人適用，最高可達單人金額的兩倍，由家庭或伴侶在發生理賠時共同使用。

實際應用中，這意味著：

• 醫療及相關費用對已承保治療仍為每人無限額，但分項限額——牙科急診每年 NZ$500、驗光配鏡每年 NZ$200、精神疾病 NZ$30,000——按人適用，整個家庭最高可達單人金額的兩倍。

• 若學生就牙科急診理賠 NZ$500，即用盡該人的全部牙科分項限額，若雙倍上限未達，剩餘 NZ$500 可供配偶或子女使用。

• NZ$30,000 精神疾病限額按保單計算，而非按人按年。在多年連續就學期間，每位被保險人的精神健康總賠付上限為 NZ$30,000。

這一共享結構意味著在同一福利類別提出多次理賠的家庭可能觸及共享上限。例如，若學生及配偶各就精神健康治療理賠 NZ$25,000，合計 NZ$50,000 低於單人雙倍上限 NZ$60,000，理賠可獲支付，但子女再提出理賠將耗盡剩餘額度。

第 1 節醫療理賠的零自負額規則同樣適用於所有家庭成員。第 1、2、4、5、6、7 節均無自負額。僅第 3 節（行李及個人物品）每次事件設有 NZ$200 自負額。

Studentsafe 的懷孕規則

懷孕保障是保單中定義最為嚴格的領域之一。規則分為三類：既有懷孕、新懷孕以及保單期間出生子女的產後護理。

保單簽發時既有懷孕——不予承保

若學生或配偶在保單保障簽發時已懷孕，懷孕及分娩完全除外。無論孕期早晚均適用。不存在部分保障、併發症保障或緊急情況例外。保障起始時既有懷孕意味著任何與懷孕相關的理賠均不予支付。此項除外條款列於保單一般除外責任第 5 條。

保單簽發後新懷孕——僅限併發症

若懷孕發生於保單簽發之後，關於懷孕的一般除外責任部分解除——但僅限於意外醫療併發症或緊急情況。保單將支付截至並包含懷孕第 28 週內發生的併發症治療費用，最高限額為 NZ$100,000。

承保的併發症指不可預見、急性且需緊急醫療的情形。保單預期的示例包括異位妊娠、重度先兆子癇、需住院的流產，或威脅母親健康需要立即干預的緊急醫療狀況。NZ$100,000 限額適用於併發症治療的全部費用。

此項規定不予承保的內容包括常規產前護理（檢查、掃描、助產士問診）、計劃分娩費用（分娩住院、正常分娩的產科醫生或助產士費用），以及懷孕第 28 週之後的任何懷孕相關護理。第 28 週之後，無論是否出現併發症，所有懷孕相關費用均不在保單範圍內。

這意味著，學生或配偶在保單期間懷孕且經歷正常、健康、無併發症分娩的，將不會獲得任何懷孕相關費用的保障。該保障僅適用於意外緊急情況。

產後除外責任

若嬰兒在保險期間出生，保單對新生兒在第 1 節醫療及相關費用項下施加兩項硬性除外責任：先天性狀況不予承保，產後護理不予承保。此外，任何與分娩或生產期間發生的狀況相關的治療均受 NZ$100,000 懷孕總限額約束——除此之外沒有獨立的新生兒醫療保障。

先天性狀況指出生時即存在的醫療狀況，無論當時或之後確診。該除外責任適用於遺傳性、發育性或由孕期或分娩情況導致的狀況。產後護理包括新生兒常規檢查、免疫接種、餵養支持以及與出生相關的任何醫療隨訪。

實際影響是，在保險期間出生的嬰兒不享有 Studentsafe 對其自身醫療需求的保障。家長須自行承擔費用、依賴本國醫療系統（若返回），或為新生兒另行安排保險。

保單允許新生兒在出生後添加為具名被保險人家庭成員，但需提交新的家庭申請表並繳納額外保費。即使添加後，嬰兒仍受標準保單條款約束，包括既有疾病除外條款——出生時或出生前診斷的先天性狀況將被視為既有疾病予以除外，除非保險公司明確接受。

家庭成員的保險期間

家庭成員享有與學生相同的保險期間。家庭成員的保障起始日期與學生一致：課程開始日期前 31 天，或保險公司另行書面同意的任何日期（以較晚者為準）。

保障終止規則對家庭成員與學生完全相同。對於返校學生，保障在抵達原籍國、課程結束日期後 150 天或簽證到期（若最後一年繳納年保費，以較早者為準）、遣返，或退學並離開紐西蘭時終止。對於年度學生，保障在抵達原籍國、獲批簽證到期、遣返或退學時終止。

學生保障終止時家屬保障的處理

由於家庭保障依附於學生保單，學生保障終止時家屬保障隨之終止——無論家庭成員是否有獨立理由留在紐西蘭。若學生提前完成課程、退學、被遣返或簽證到期，所有家庭成員在同一日期喪失保障。

不存在家庭成員獨立延續保障的選項。配偶若找到工作並獲得自己的工作簽證，無法將家庭保障轉換為 Studentsafe 項下的獨立保單。他們需要另行安排新的獨立保險。

因交通中斷或承保範圍內的疾病或受傷導致學生返回原籍國延誤時，自動延期最多 90 天的保障條款同樣適用於家庭成員。

若學生在保險期間死亡，保單的喪葬費用理賠（最高 NZ$100,000）及遣返條款適用。家庭成員在學生死亡後不保留持續的醫療保障，除非保險公司特別同意。

家庭的實際注意事項

在醫療服務提供方登記註冊

每位家庭成員——不僅是學生本人——抵達紐西蘭後均應向全科醫生（GP）登記註冊。學生的大學健康中心可能接受家庭成員就診，但並非保證如此。在奧克蘭大學，Studentsafe 保單持有人可使用大學健康與諮詢服務，承保範圍內的問診可直接結算；家庭成員應另行確認其享受該服務的資格。

家庭成員的既有疾病

既有疾病除外條款（一般除外責任第 1 條）適用於所有被保險人，包括家庭成員。配偶或子女在保障起始時已知的醫療狀況將不予承保，除非已申報並為保險公司所接受，或該狀況在既往連續的 Studentsafe 保單下首次診斷並獲得承保。

有既有疾病的家庭成員如需保障，須填寫保險公司的醫療風險評估表。對於已在讀並受保於 Studentsafe 的學生在保單中期添加家庭成員，該家庭成員被視為新被保險人——其既有疾病的評估自其加入保單之日計算，而非學生保障起始之日。

ACC 與理賠抵扣規則

ACC 覆蓋紐西蘭境內所有人的意外傷害，包括家庭成員。根據理賠抵扣規則，Studentsafe 僅支付 ACC（或任何其他保險或賠償計劃）已覆蓋金額與保單本應支付的金額之間的差額。該規則同等適用於學生及所有家庭成員。

直接結算與「先付後賠」模式

Studentsafe 採用先付後賠模式。您先向醫療服務提供方支付費用，然後向保險公司申請報銷。該模式適用於所有家庭成員。例外是奧克蘭大學醫療中心，該中心為 Studentsafe 保單持有人提供承保問診的直接結算——但這僅適用於該大學，可能不適用於家庭成員。請向您所在大學的國際學生辦公室確認。

常見問題

Q1：保單已生效後還能添加配偶和子女嗎？

可以，但須向大學提交家庭申請表並繳納額外的家庭或伴侶保費。家庭成員在申請確認並保費繳納之前不受保障。家庭保費繳納之前的期間無追溯保障。

Q2：伴侶保費能否同時涵蓋配偶和一名子女？

不能。伴侶保費涵蓋一名額外人員：配偶或一名子女。若同時有配偶及至少一名子女，需要繳納家庭保費。若您有配偶及兩名或以上子女，家庭保費 NZ$2,247.50 涵蓋所有子女。

Q3：配偶抵達紐西蘭後懷孕怎麼辦？

若懷孕發生於保單簽發之後，截至並包含第 28 週的意外醫療併發症或緊急情況可獲得保障，最高 NZ$100,000。常規產前護理、分娩和產後護理不予承保——僅併發症本身獲得保障。

Q4：新生嬰兒是否自動受保？

否。保險期間出生的嬰兒對先天性狀況或產後護理不享有任何保障。若需為新生兒後續投保，須提交新的家庭申請表並繳納額外保費。即使添加後，既有疾病——包括出生時診斷的任何先天性狀況——均被除外，除非保險公司明確接受。

Q5：若我退學，家人的保障如何處理？

所有家庭保障在學生保障終止之日終止。若您退學並離開紐西蘭，您的配偶和子女在同一日期喪失保障，即使他們持其他簽證留在紐西蘭。

Q6：家庭保障在學期休假期間和旅行期間是否有效？

是的。家庭成員享有與學生相同的保障期間和條件。這包括學期休假期間、往返原籍國的途中，以及前往澳洲、峇里島、龍目島和南太平洋島嶼的臨時旅行——返校學生最長 31 天，其他學生 16 天。

Q7：配偶可以使用自己的工作簽證保險代替嗎？

可以，某些情況下可能更具成本效益。若配偶就業並獲得提供醫療保險的工作，或符合公共醫療資格，您可選擇不將其納入 Studentsafe。但您仍須確保其在整個停留期間擁有合規的健康保障。從保單中移除家庭成員不會自動退還保費——請向大學諮詢。

Q8：NZ$30,000 精神健康限額是否分別適用於每位家庭成員？

精神健康福利按人適用，但家庭共享規則意味著整個家庭的精神健康總賠付上限為單人金額的兩倍——即整個家庭在保單有效期內有效上限為 NZ$60,000。每個人的個人上限為 NZ$30,000。

Q9：子女在紐西蘭上學或入託期間是否受保？

是的，根據保單條款，醫療和意外相關治療受保。但保單不提供子女在校造成事件的個人責任保障，常規健康檢查或免疫接種不予承保（保單在第 1 節除外條款中排除了健康篩查和疫苗接種）。學校要求的意外保險通常由 ACC 承保傷害部分，因為 ACC 適用於紐西蘭所有人。

Q10：若我是博士研究生返回原籍國進行研究，家人是否受保？

家庭成員享有與學生相同的保險期間。若學生返回原籍國進行博士研究（最長 180 天，享有第 1(2) 節和第 2(1) 節保障），陪同學生的家庭成員在同等條款下同樣受保。但若家庭成員在學生離開期間留在紐西蘭，其保障正常延續至學生保障終止日期。

來源

• Studentsafe Inbound University 保單條款，2026年1月1日生效 (AZ.MS.STU.UNI.1.0425)，由 AWP Services New Zealand Limited（以 Allianz Partners 名義經營）管理，Mitsui Sumitomo Insurance Company, Limited (MSI) 承保

• 奧克蘭大學 — Studentsafe University 保單保費，2026年1月1日生效

• InsurancesafeNZ 網站 — www.insurancesafenz.com

• 《2021年國際學生教育（教牧關懷）業務守則》

僅為一般資訊。保單條款、條件、限額和除外責任均適用。請務必閱讀完整保單條款。本文不構成保險或法律建議。所列保費為奧克蘭大學費率，其他院校可能有所不同。