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Studentsafe 既往病史：2026 年哪些可获得保障及如何申请

Studentsafe 既往病史规则详解——什么符合条件、医疗风险评估表截止日期、心理健康例外、连续保障保护以及国际学生在新西兰有既有健康问题时的实际操作步骤。

如果您有既有健康问题并计划在新西兰学习，有一个问题将主导您的保险研究：Studentsafe 是否保障既往病史？简短答案通常是”不”——除非您遵循特定流程并在严格期限内完成，或者您的情况属于两项关键例外之一。本文基于 2026 年 1 月 1 日生效的现行保单条款，详细解释 Studentsafe 既往病史规则的具体运作方式：该保单由三井住友海上火灾保险公司（MSI）承保，由 Allianz Partners 管理。

Studentsafe 下什么算作既往病史？

Studentsafe 使用故意宽泛的定义。根据保单，既往病史是指满足以下任一条件的任何医疗或身体状况或情况：

这一定义比许多学生预期的要宽泛。它不仅限于已诊断的慢性疾病。即使您有症状但从未就医，或理性之人本会寻求帮助而您选择不去，该状况也算作既往病史。落入此定义的常见示例包括：

• 哮喘、糖尿病、高血压或甲状腺疾病

• 心理健康状况如焦虑或抑郁（但请注意下方的重要例外）

• 可能需要后续护理的既往手术或损伤

• 过敏、湿疹或其他皮肤状况

• 自身免疫性疾病和慢性疼痛状况

• 您定期服用处方药的任何状况

关键洞见是，检验标准不简单是”是否已诊断”——它包括您知道或应当知道的状况，无论是否正式诊断。

一般规则：既往病史被排除在外

Studentsafe 的保单条款明确规定：除非两项例外之一适用，否则既往病史不在保障范围内。此除外责任出现在三个位置——一般除外责任部分、第一部分（医疗及相关费用）除外责任以及第二部分（遣返和旅行中断）除外责任——因此它广泛适用于整份保单。

覆盖除外责任的两项例外是：

**例外 A — 已申报并被接受：**病情已向保险公司申报，并以书面形式被接受为承保的既往病史。这就是医疗风险评估表流程的用武之地。

**例外 B — 在连续保障下首次诊断：**病情是在连续 Studentsafe 入境大学保险下首次诊断并获得了保障。换句话说，如果您在已经受 Studentsafe 保障期间发展出新病情，并且您保持不间断保障，则该病情在后续期间不被视为既往病史。

如果两项例外均不适用，任何与既往病史相关的理赔将被拒绝——而隐瞒不报可能带来比单纯拒赔更严重的后果，我们稍后讨论。

医疗风险评估表：您获得保障的唯一机会

如果您有既往病史并希望获得保障，必须填写保险公司的医疗风险评估表。如果您有任何需要申报的事项，这不是可选项。

31 天截止期限

表格必须在以下期限内提交：

• 抵达新西兰后 31 天内，或

• 课程开始日期后 31 天内，以较晚者为准。

如果您已在新西兰学习但前一学期未受 Studentsafe 保单保障，须在新保单首次入学后 31 天内提交表格。

此截止期限是严格的。保单明确规定：“如果我们未在上述期限内收到您的医疗风险评估表，我们将无法处理您的医疗评估，您的既往病史将保持被排除。“

提交后会发生什么

提交完整表格后，保险公司会审查您的病史并决定是否接受该病情获得保障。三种可能结果：

• **无需额外保费接受。**病情按标准条款获得保障。

• **需支付额外保费接受。**您需在标准保费之外支付加费。金额取决于保险公司对风险的评估。

• **拒绝。**保险公司可能认定风险过高而拒绝承保该特定病情。保单其余部分不受影响。

保单未具体说明评估需要多长时间，因此在 31 天窗口内尽早提交表格——最好在离开祖国之前。

应包含什么

为获得最佳接受机会，提交前准备以下材料：

• 病情的清晰陈述，包括诊断日期

• 当前治疗计划和药物

• 主治医生出具的信函，总结您的病情、稳定性和预后

• 过去 12 个月内任何相关检查结果或专科报告

支持文件越完整，评估流程就越快越顺利。

心理健康例外：一项关键例外

Studentsafe 最重要且与学生最相关的特点之一是心理健康例外。既往病史除外条款明确不适用于第一部分第（7）款——新西兰境内精神疾病。

这在实践中意味着什么。如果您有既往心理健康状况——抑郁、焦虑、压力、精神或神经障碍，或自伤史——Studentsafe 仍将在第一部分第（7）款下为治疗该病情提供保障，即使您未在医疗风险评估表上申报，即使未被接受为承保的既往病史。保障受限于 NZ$30,000 的精神疾病子项限额，且治疗须在新西兰境内提供（无海外心理健康保障）。

此例外还延伸至第二部分——因精神疾病遣返（单独 NZ$25,000 子项限额），以及第一部分第（11）款下的丧葬费用，该条款涵盖所有情况下的身故，无论近因如何，包括自杀。

这是有意针对学生设计的。新西兰大学联盟和保险公司认识到国际学生面临重大心理健康压力——孤独、学业压力、文化冲击——基于既往病史排除心理健康保障将使许多学生无法获得所需支持。

需要注意区别：例外具体适用于第一部分第（7）款精神疾病。其他既往身体状况（糖尿病、哮喘、心脏疾病等）仍受标准除外责任和医疗风险评估表流程的约束。

连续保障例外：新病情何时受到保护

既往病史除外的第二项例外保护在多个学期或多年间继续使用 Studentsafe 的学生。如果医疗状况是在连续 Studentsafe 入境大学保险下首次诊断的，该病情在所有后续期间均获得保障——续保时不被视为既往病史。

要获得此项保护资格，您的保障必须是连续的。前一学期受保的继续学生自动在学期之间延续保障，包括回家旅行以及前往澳大利亚、巴厘岛、龙目岛和南太平洋的假期。只要您每个连续学期支付适当保费并保持入学，就没有空窗期。

这意味着，例如，在 Studentsafe 下第二学年发展出甲状腺疾病的学生，可以在整个剩余学位期间获得该病情的保障，前提是其保障从未中断。

更换保单类型时会发生什么

保单包含一项特别说明，即从一种保单类型更换到另一种的学生应向保险公司确认前者保单下产生的任何健康变化是否仍获得保障。这适用于，例如，从部分年度 Studentsafe 保单转换到年度保单，或从一所大学的 Studentsafe 计划转换到另一所。

措辞是谨慎而非保证的——它说”与我们确认，以确定在之前保单类型下可能产生的任何健康变化是否仍获得保障”。这表明连续性是按个案评估的，而非自动保证。如果您正在更换保单类型，在变更生效前联系保险公司，以便确切了解您的立场。

在不同保险公司之间切换（例如，从 Studentsafe 转换到另一提供商的零售保单）是完全重置。新保险公司会将新保单开始日期前存在的所有状况视为既往病史，无论其在旧保单下是否获得保障。如果您考虑更换提供商，请将向新保险公司提交新医疗风险评估表所需的时间和文件纳入考量。

隐瞒不报：诚实为何重要

未能披露既往病史的后果超出单一理赔被拒。根据保单的一般条件，如果理赔是欺诈性的或作出了虚假声明，保险公司可自行酌情决定拒绝支付理赔并从作出不正确陈述之日起取消您的保障。实践中，隐瞒不报——即使不是欺诈性的——可能使您陷入完全没有保险来支付持续医疗费用的境地，带来潜在的严重财务后果。

您在纽西兰保险法下还负有法定披露义务。您必须披露所有重要事实——任何可能影响审慎保险人决定是否接受保障及以何种条件接受的事项。如果不确定某事是否算数，请一概披露。保险公司将决定其是否重要。

有既往病史学生的实践步骤

离开祖国前

抵达后

**绝不让保障中断。**Studentsafe 的连续保障保护仅在您每个连续学期支付保费且无中断时才可用。中断会重置您的保障历史，旧保单下诊断的任何病情在新保单下将变为既往病史。

**保存所有文件的副本。**您的医疗风险评估表、保险公司接受函、医生的支持文件以及保单条款均应安全保存——包括实体和电子副本。

**治疗前确认。**对于与既往病史相关的非紧急治疗，先联系保险公司确认您的保障状态以及是否需要预批准。理赔联系电话（新西兰境内）0800 486 004。

**知道大学医疗中心在哪里。**在许多参与大学，校内健康服务为保障范围内的诊疗提供直接结算，意味着您无需先付款再申请报销。

如果病情发生变化

• 立即通知保险公司，如果您的既往病史出现实质性恶化或您开始新治疗。保单要求您通知保险公司任何可能增加风险的情况变化。未能这样做可能影响未来的理赔。

常见问题

Q1：我有控制良好的轻度哮喘。还需要提交医疗风险评估表吗？

需要。根据保单定义，既往病史包括您曾寻求治疗或服用药物的任何状况。如果您使用吸入器，即使是偶尔使用，您的哮喘符合该定义。提交表格。轻度、控制良好的状况通常无需额外保费即可被接受，但您需要书面接受才能获得保障。

Q2：如果错过 31 天截止期限会怎样？

保单规定保险公司将无法处理您的评估，您的既往病史将保持被排除。保单条款中没有延迟提交的规定。如果您已错过截止期限，请直接联系保险公司——在某些情况下他们可能行使酌情权，但这不保证。不要依赖于此。

Q3：我有无需药物管理的焦虑症。它获得保障吗？

是的。因为既往病史除外条款不适用于第一部分第（7）款精神疾病，您的焦虑治疗在 NZ$30,000 子项限额内获得保障。心理健康状况无需医疗风险评估表。治疗须在新西兰境内进行。无论焦虑是在保单开始前已诊断还是在学习期间发展，此规定均适用。

Q4：我在 Studentsafe 第一年期间被诊断出一种疾病。我续保第二年。它获得保障吗？

是的——前提是您的保障是连续的。因为该病情是在您受 Studentsafe 保障期间首次诊断的，且您保持不间断保障，根据例外 B，它不被视为既往病史。确保第一年和第二年保障之间没有空窗期。

Q5：我从一学期保单切换到年度保单。之前获得保障的病情仍获保障吗？

保单建议向保险公司确认。保单类型变更与保障中断不同——您仍在同一保险公司、同一主保单下——但保单条款不保证自动连续性。在切换前联系保险公司确认。

Q6：如果我在抵达时已经怀孕，Studentsafe 保障怀孕吗？

不保障。保单签发时已存在的怀孕被排除在外。如果怀孕在保单开始后开始，意外医疗并发症和紧急情况保至第 28 周（含），受限于 NZ$100,000 限额。常规产前护理不在保障范围内。

Q7：ACC 能帮助我的既往病史吗？

意外伤害赔偿委员会（ACC）为纽西兰所有人（包括国际学生）覆盖事故相关伤害。如果您有既往膝关节疾病并跌倒加重了它，ACC 可能覆盖伤害部分。但 ACC 不覆盖疾病或慢性病的持续管理。那些依赖您的 Studentsafe 保障。

Q8：医疗风险评估表与申请保险是一样的吗？

不是。您的 Studentsafe 保障是通过大学安排的——您无需单独申请。医疗风险评估表仅用于申报您希望获得保障的既往病史。如果您没有既往病史，无需提交此表。

来源

• Studentsafe 入境大学保单条款，2026 年 1 月 1 日生效（AZ.MS.STU.UNI.1.0425），由 AWP Services New Zealand Limited（以 Allianz Partners 名义运营）管理，三井住友海上火灾保险公司承保

• Studentsafe 入境大学 — 既往病史与医疗风险评估表流程

• 纽西兰《国际学生关怀行为准则》（NZQA）

• InsurancesafeNZ 网站 — www.insurancesafenz.com

• 意外伤害赔偿委员会（ACC） — www.acc.co.nz

仅为一般信息。保单条款、条件、限额和除外责任适用。医疗风险评估表流程和既往病史的接受由保险公司酌情决定。请务必阅读大学提供的完整保单条款并在 31 天截止期限内提交医疗风险评估表。本文不构成保险或医疗建议。如果您的病史复杂，请咨询所在大学的国际学生支持办公室获取指导。